工商時報【記者馬婉珍台北報導】

升息趨勢下，選擇前2年固定計息或一段式固定加碼的短年期固定式房貸，可鎖住低利來對抗升息壓力，市場如富邦人壽、保誠人壽等都有類似商品供房貸族選擇。

富邦人壽表示，近期許多房貸族擔憂房貸利率愈來愈高，可能增加利息支出，這時便可善用固定型房貸商品，例如富邦人壽的「雙優貸Ⅱ」固定型房貸，前2年固定計息，符合消費者鎖定低利、有效規避升息風險的需求。

一旦房貸利率因市場利率升息而逐步調高，房貸族的生活壓力勢必隨之增加，富邦人壽建議，房貸族可選擇固定型房貸鎖住低利，對抗升息壓力。

富邦人壽「雙優貸Ⅱ」提供前2年固定利率最低1.98％起，第3年起為指標利率PDR+0.8個百分點起（目前為2.05％）機動調整的優惠利率，鎖定2年低利，可緩衝升息壓力，適合指數型房貸利率已超過2％的轉貸客戶，及需要靈活運用資金、方便投資規劃使用的客戶。

一段式固定加碼房貸最近也很受歡迎，保誠人壽放款部經理郭繼承表示，市場一般指數型房貸多採「階梯式加碼」計息，貸款利率會隨著時間拉長而上升，初期也許支付的利息不高，長期可能因利率上揚使房貸負擔大幅增加。

保誠人壽的「百福貸」專案是採取一段式固定加碼，提供固定的加碼利率0.66％（目前1.25％），使房貸戶不必耽心因「指標利率」及「加碼利率」同時調升而加重負擔，具有規避利率波動的功能，適合需要貸款初期付款輕鬆及還款能力佳的房貸戶。

郭繼承指出，民眾在購屋時有自備款及裝潢成本的資金壓力，對房貸產品的需求是初期可以輕鬆付款，中長期能有固定加碼利率的保障；選擇「一段式固定加碼」指數型房貸，可利用貸款前期低利優勢達到省息效果，中長期也不致因升息而造成房貸支出增加壓力。

以貸款金額500萬元為例，若預期未來指標利率每半年升息0.1個百分點，選擇前低後高「階梯式加碼」計息的指數型房貸，3年利息共支出37.5萬元；若選擇保誠人壽「百福貸」一段式指數型房貸，3年利息約31.5萬元，可省利6萬元。